公積金不是和商貸一起下來。公積金貸和商貸一起操作的屬于組合貸款，而客戶去辦理組合貸款，公積金貸部分和商貸部分都是分開審批的，所以并不會(huì)一起下來。

且因?yàn)楣e金貸審批流程更為復(fù)雜一些，所以需要花費(fèi)的時(shí)間一般也更長(zhǎng)，因此辦理組合貸款的客戶通常都是商貸先下來，然后公積金貸再下來。也正是因?yàn)榉珠_審批，所以有時(shí)也會(huì)出現(xiàn)商貸下來了，公積金貸卻沒通過審批的情況。而要兩部分貸款都審批通過、全部下來之后，銀行才會(huì)將貸款資金撥付至售房單位賬戶。

從客戶提出申請(qǐng)、銀行受理，到審批完成、發(fā)放貸款，一般可能需要一到兩個(gè)月左右的時(shí)間，甚至兩三個(gè)月的都有。對(duì)此，客戶在提交申請(qǐng)后，耐心等待銀行通知就好。如果貸款被拒，可以去查詢一下被拒原因，然后整理好資料重新再進(jìn)行申請(qǐng)。

房貸和商貸有什么區(qū)別?

房貸和商貸的區(qū)別主要在于：商貸在購(gòu)房市場(chǎng)里單指商業(yè)性個(gè)人住房貸款，而房貸則包含有很多種類，不僅有商業(yè)性個(gè)人住房貸款，還有個(gè)人住房公積金貸款，以及組合貸款，及商業(yè)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房公積金貸款的組合。

而商業(yè)性個(gè)人住房貸款的利率是以相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成的(加點(diǎn)可為負(fù)值)，個(gè)人住房公積金貸款則不與LPR掛鉤，執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率。

在央行貸款基準(zhǔn)利率當(dāng)中，公積金貸款五年以下(含五年)的年利率的2.75%，五年以上的是3.25%;LPR則每月都會(huì)重新報(bào)價(jià)，在2020年9月20日的報(bào)價(jià)是：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。

當(dāng)然，商業(yè)貸款的范圍很廣，通常還指代補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)公司流動(dòng)資金的貸款。其中大多為短期貸款，最長(zhǎng)不高于一年，也有少量中長(zhǎng)期貸款。