今年一月以來(lái)央行兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，各大媒體也紛紛對(duì)此進(jìn)行報(bào)道，而對(duì)于央行此舉的議論也是分為兩個(gè)派別，一方認(rèn)為可以緩解中小公司融資難的問(wèn)題，有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而另一方則認(rèn)為此舉會(huì)再一次推高房?jī)r(jià)。那么究竟什么是存款準(zhǔn)備金?

其實(shí)在通常情況下，為了幫助商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)春節(jié)的大額取現(xiàn)需求，央行通常會(huì)在春節(jié)前下調(diào)“存款準(zhǔn)備金率”，但是這次確實(shí)比以往力度要大。為了更好的弄明白央行這一政策造成的影響，首先要解釋幾個(gè)概念：央行、商業(yè)銀行、央行的貨幣政策、存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金率。

中國(guó)的中央銀行為中國(guó)人民銀行，簡(jiǎn)稱央行。央行也就是銀行的銀行，它區(qū)別于一般性的商業(yè)銀行不直接接觸客戶，主要負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行國(guó)家貨幣信用政策，獨(dú)具貨幣發(fā)行權(quán)，實(shí)行金融監(jiān)管，具有貨幣發(fā)行權(quán)。

商業(yè)性銀行也就是我們平時(shí)接觸的比如建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等，通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 商業(yè)銀行與央行的最大區(qū)別就是它是以贏利為目的的。

貨幣體系是非常復(fù)雜的，包括流通中的現(xiàn)金、活期存款、定期存款、有價(jià)證券、證券保證金等部分。一個(gè)國(guó)家會(huì)有許多商業(yè)銀行和一家中央銀行，我國(guó)有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行五大商業(yè)銀行，以及如招商銀行等許多股份制銀行，這些銀行都是營(yíng)利性的，為居民和公司提供存款貸款服務(wù)。我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，它不辦理個(gè)人和公司業(yè)務(wù)，只對(duì)接、監(jiān)督和管理商業(yè)銀行，屬于政府機(jī)關(guān)。

商業(yè)銀行吸收了我們的存款是要通過(guò)貸款的方式賺取利差贏利的，但是如果商業(yè)銀行將自己行里的存款全部貸出去就會(huì)造成客戶去取錢時(shí)，商業(yè)銀行沒(méi)有錢兌付給你，為了避免這種情況發(fā)生，也是為了控制市場(chǎng)上的貨幣供給，央行需要商業(yè)銀行上繳一部分存款，也就是“存款準(zhǔn)備金制度”：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。

由此可見(jiàn)，存款準(zhǔn)備金率越高，發(fā)生擠兌的可能性越小，但是可用于貸款的資金也越少。存款準(zhǔn)備金率越低，可用于貸款的資金越多，但是金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)變大。