公積金還貸如果只討論劃不劃算的話是年沖劃算，年沖是直接還貸款本金的，還掉的本金就不用計算利息了。而月沖是正常還貸，做不到任何的減免，所以年沖要劃算。但是月沖可以有效的緩解貸款壓力，年沖就做不到，年沖只能一年一次。

申請公積金還款需要什么條件

1、申請?zhí)崛」e金還款時，提取還款人的住房公積金繳存正常，不可出現停繳、緩繳的情況。

2、申請?zhí)崛」e金還款時，借款人必須正常還款兩個月以上，信用良好，無逾期行為。

3、提取公積金還款的借款人在辦理提取還貸申請時，其住房公積金繳存賬戶里應留足6個月以上的繳存額度。

如何辦理公積金還款

1、市公積金管理工作人員介紹講:如果購房時間還未滿一年，可以辦理每月直接從公積金賬戶扣款還貸，如果購房已 過一年時間的公積金賬戶中的金額則可以提取還貸自己以及配偶所購的房子。取的公積金金額不足時委托人應及時補足。這種方法不僅可以沖商業(yè)性的貸款本息還可以沖公積金的貸款本息。

2、辦理完住房人公積金貸款后借款人手中都會有住房公積金的存儲卡一張，然后銀行貸款通過此卡每月償還。如果有需要部分提前還款的，那么可以在其每個月的固定還款日期前存入償還金額要注意的是提前三個工作日，也就是預存所需提前還貸的金額往公積金存儲卡內繳存，然后通過進行電話語言系統操作。設置完成之后

3、住房公積金管理會到了固定扣款日期會自動扣除提前還款金額，然后還款金額以及新的利息便于日后每月還款會重新生成新的日期。每年一次性沖還貸款本金并且按還貸后的剩余貸款本金和還款期限重新計算月還款額。一次性沖還貸之后每月的還款不使用公積金帳戶里的錢需要使用客戶的自有資金。