房貸沒有還清可以抵押貸款，住房在還貸中表示住房已經為銀行設定了抵押，再次抵押貸款需要滿足一定條件：首先需要如實告知第二次抵押權人抵押物已經抵押過的事實。其次二次抵押所擔保的債權不得高于其抵押物的價值，也不得高于抵押物進行擔保后的余額價值。

住房抵押貸款要注意什么?

1、住房抵押貸款注意抵押房產類型。

“房貸”的第一前提是用房產抵押，所以抵押房產的類型也決定了你是否可以辦理貸款。購商品房或經濟適用住房時要了解開發(fā)商是否已辦理了《預售許可證》;是否已同資金管理中心或商業(yè)銀行簽約;這些都是能否辦理貸款的前提。如開發(fā)商還沒有同金融機構簽約，抵押人還想辦理貸款的話，抵押人可以攜帶相關資料到市住房置來擔保公司辦理抵押舊房購新房的貸款擔保業(yè)務。

在購買經濟適用住房貸款時，要注意外地人是不可購買經濟適用住房，也不可辦理貸款;在購買集資建房時要注意個人產權所占比例的多少，最后辦理的是住房共有權證，抵押時的面積也是個人產權的部分;購拍賣房產貸款前要了解好該房產是否能開據發(fā)票還要知道該房能否辦理住房所有權證，能否辦理房產抵押后才能參與競拍(這種拍賣房的貸款在住房置業(yè)擔保公司可以辦理);動遷戶獲得拆遷人的貨幣補償后要求貸款的，要提前向開發(fā)商了解辦理產權手續(xù)，了解開發(fā)商是否已同住房置業(yè)擔保公司簽訂《合作協(xié)議》。因為一般在動遷戶在交差價購房貸款時，開發(fā)商的《預售許可證》還沒有辦完，這種情況的貸款一般只有在住房置業(yè)擔保公司才能辦理。

2、住房抵押貸款注意利率的挑選。

商品房或經濟適用住房貸款時，首要挑選是公積金貸款，貸款利率最低，但是在購房時要問清開發(fā)商是否已同資金管理中心簽約，否則只能辦理商業(yè)貸款。

3、住房抵押貸款注意簽好購房合同。

購商品房簽約要看清所簽合同是否是由房產住宅局和工商局聯合監(jiān)制的《商品房買賣合同》或《經濟適用住房合同》，否則不可辦理住房所有權證也不可辦理貸款;

4、住房抵押貸款注意收入證明的開據。

公積金貸款一般要求工資收入的40%用于還貸款;住房置業(yè)擔保公司的商業(yè)貸款一般要求工資收入的50%用于還貸款。所以，購房前要根據自己的工資收入，了解自己能到底能貸多少，在決定購買什么價位的房子。

5、收入不穩(wěn)定的購房貸款。

如果因抵押人的收入不穩(wěn)定或信貸員不易核實抵押人的收入，在商業(yè)銀行辦不了貸款時，就到住房置業(yè)擔保公司辦理。如：個體戶和出租車司機這類收入相對不穩(wěn)定和職業(yè)，在住房置業(yè)擔保公司很容易辦理住房貸款，這里的政策相對寬松。

6、外地人辦理房產貸款的注意事項。

外地人辦理商業(yè)貸款一般銀行要求借款人在本地有穩(wěn)定的收入外，還要到戶口所在地開據戶口證明(有的銀行還要求辦公證);而住房置業(yè)擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。