組合貸款的首付比例不會提高，一般首付比例只和購房次數(shù)有關(guān)系，多數(shù)城市首套房的首付比例都是30%，二套房的首付比例可能在40%-60%之間，部分城市也有規(guī)定如果房子達到標準的話，公積金貸款首套房首付可以低至20%。要注意的是，在有認貸的城市，在有認貸的城市，有無貸款記錄也會影響首付比例。

認貸是指購房者在申請貸款買房時，貸款銀行會通過貸款者的征信，來查詢其是否有辦理過貸款購房，如果有記錄，無論貸款是否結(jié)清，此次購房則被認定為二套房，并且貸款利率都按照二套房貸款政策來收取。

辦理房貸需要準備什么資料

1、需要準備貸款的申請書，你可以直接到銀行填寫，必須要如實填寫相關(guān)信息。

2、本人的身份證件，這里包括你的身份證，還有家中的戶口本，如果有護照或者有警官證等等都可以準備充分。

3、還需要準備個人的婚姻狀況證明，結(jié)婚的需要準備結(jié)婚證，沒有結(jié)婚的還需要到民政部門去開具單身證明。

4、要準備個人收入的證明，這個是非常重要的，因為銀行要考慮你有沒有還款的能力，比如說你的工資流水賬單。如果是開公司的，需要提供納稅的證明。

5、還要提供購房合同以及首付款的證明。

組合貸款怎么申請

1、簽訂合同

借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款的銀行申請組合貸款。客戶在接到銀行同意貸款的通知后，需要與貸款的銀行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同，并視情況辦理合同公證。

2、辦理抵押、保險

簽訂合同后，應(yīng)根據(jù)國家和當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險費用由借款人負擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

3、開立帳戶

選用委托扣除款方式還款的客戶，在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

4、簽訂還款協(xié)議

采用儲蓄卡代扣方式還款的借款人，到儲蓄網(wǎng)點辦理還款代扣儲蓄卡并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議，委托單位代扣還款的單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

5、銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù)，貸款銀行將款項劃入售房單位，借款人按借款合同支取。

6、按期還款

借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種。