房貸還清后再買房一般是按二套房來算的，因為商業(yè)性個人住房貸款里居民家庭住房套數(shù)通常都是依據購房家庭(包括借款人本人、配偶及其未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量來進行認定的。

因此，若客戶已經辦理過一次房貸，在征信里可以查詢到記錄，那之后再去買房，自然就會被認定為二套房。

還有，如果能在購房所在地的住房登記信息系統(tǒng)里查詢到客戶家庭已登記有一套住房，那即便是第一次申請貸款買房，也是按二套房貸款政策來執(zhí)行。

大家還要注意，哪怕夫妻離異了，房產證上并無自己的名字，只要征信上存在房貸記錄，那再去買房通常也還是算作二套房。還有，父母為未成年子女買房，房產證上寫的是子女的名字，那等子女成年后自己去購房，一般也會算作二套房。

二套房貸款利率是多少

從2011年1月份開始，國務院要求金融機構對住房貸款實行差別化信貸，對于購買第二套住房的家庭，房貸首付款比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍。

商業(yè)房貸二套房貸款利率：

1、常見批出利率：5.88%(基準利率的1.2倍)

2、最低利率：5.39%(基準利率的1.1倍)

3、最高利率：6.37%(基準利率的1.3倍)

公積金二套房貸款利率

1、貸款5年(含)以內：3.025%(基準利率2.75%的1.1倍)

2、貸款5年以上：3.575%(基準利率3.25%的1.1倍)