1、如果申請(qǐng)人買的是二手房，因?yàn)榻M合貸款的需要經(jīng)過兩道審核，所以辦理時(shí)間相對(duì)會(huì)比較久，很多二手房的房主不愿意辦理組合貸款。

2、如果是買新房，組合貸款買房的審核流程漫長(zhǎng)，對(duì)于開發(fā)商而言，回款速度會(huì)很慢，因此有很多開發(fā)商不接受組合貸款買房。

3、有很多開發(fā)商在建房之前就與某家銀行達(dá)成了捆綁協(xié)議，承諾業(yè)主買房也要從該銀行貸款才可以，這種情況之下也沒有辦法辦理組合貸款。因?yàn)樯虡I(yè)住房貸款業(yè)務(wù)屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開發(fā)商簽訂開發(fā)貸款合同的時(shí)候，附帶條件就是辦理商業(yè)住房貸款。

組合貸款的條件

組合貸款由住房公積金貸款和商業(yè)貸款兩種貸款組成，兩種同時(shí)使用，總的貸款金額不得高于房?jī)r(jià)的80%。如果個(gè)人貸款高于當(dāng)?shù)匾?guī)定的公積金貸款的上限且不夠付房費(fèi)的時(shí)候才使用的。舉例來說，如果購(gòu)房者購(gòu)買一套住宅，須貸款100萬元，而當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定公積金最多貸款60萬元。這樣的話，剩余的40萬元將使用商業(yè)貸款，同時(shí)利息也不可享受公積金貸款的利息。

貸款對(duì)象為按時(shí)足額繳存住房公積金的職工，用于其在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。組合貸款所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和有關(guān)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：

(1)有合法的身份;

(2)按時(shí)足額繳存住房公積金的職工;

(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(4)有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

(5)有所購(gòu)(大修)住房全部?jī)r(jià)款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)(大修)住房的首付款;

(6)有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;

(7)符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;

(8)貸款行規(guī)定的其他條件。